【IT商業(yè)新聞網(wǎng)訊】（記者 王小蒙）規(guī)范電子商務(wù)經(jīng)營，明確第三方網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)發(fā)展方向，央行出手很快。

6月22凌晨消息，央行昨發(fā)布了《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(簡稱《辦法》)，業(yè)內(nèi)分析認為，《辦法》對第三方支付公司的影響很小，受影響更大的是發(fā)行多個商家通用的購物卡的發(fā)卡公司。通用購物卡的發(fā)行公司的財務(wù)流水很大，但全國運營需要的1億元注冊資本對他們而言不是個小數(shù)目，這可能會造成一些小的發(fā)卡公司在注冊資本方面是個不小的挑戰(zhàn)。

此前業(yè)內(nèi)更擔憂的是，許可證要求的條件會不會過高，甚至規(guī)定必須為國有企業(yè)，從而使得民營的第三方支付公司被排除在外。電子商務(wù)專家、正望咨詢總裁呂伯望表示，辦法規(guī)定的取得許可證的門檻并不高，主要的第三方支付公司都能滿足要求，因此，這一管理辦法對第三方支付企業(yè)的影響非常小。

《辦法》中明確規(guī)定，未經(jīng)央行批準，任何非金融機構(gòu)和個人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)，支付公司須在明年9月1前取得《支付業(yè)務(wù)許可證》才能從事支付業(yè)務(wù)。對于取得許可證的條件，《辦法》規(guī)定了有四條，簡而言之為：為一家有限公司或股份公司；從事支付業(yè)務(wù)2年以上；盈利2年以上；3年內(nèi)沒有違法犯罪而受到處罰。

在得到上述消息后，支付寶公司積極響應(yīng)。本次公布的辦法與之前發(fā)布的征求意見稿內(nèi)容基本一致，支付寶將積極按照規(guī)定申請許可證，并表示對獲得牌照持樂觀態(tài)度。支付寶一位新聞發(fā)言人認為，支付寶完全符合牌照申請的條件，比如連續(xù)盈利兩年以上，更近三年沒有為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)受到過處罰的記錄；支付寶將積極的申請許可證。

不過，第三方支付平臺“快錢”能否獲得牌照將打上問號�！翱戾X”前因為賭球案件被公安部通報批評，公安部稱，在江蘇蘇州偵破的“樂天堂”開設(shè)賭場案中，抓獲第三方支付平臺“快錢”公司的高級管理人員梅某，經(jīng)查，梅某與境外賭博集團勾結(jié)，協(xié)助境外賭博集團流轉(zhuǎn)資金30余億元，“快錢”公司從中獲利1700余萬。

雖然外界此前更關(guān)注的，還是第三方支付業(yè)務(wù)，但業(yè)內(nèi)分析認為，《辦法》影響更大的是沒有引起外界足夠注意的“預(yù)付卡”領(lǐng)域。

根據(jù)《辦法》對“非金融支付服務(wù)”的定義，除了網(wǎng)絡(luò)支付(含電話支付、手機支付等)外，還包括預(yù)付卡及銀行卡收單�！掇k法》對預(yù)付卡的定義是，“以營利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機構(gòu)之外購買商品或服務(wù)的預(yù)付價值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡�！北热缡忻嫔狭魍ǖ目梢栽诙鄠�商城、商店使用的通用購物卡即屬于此類，而商城自己發(fā)行的購物卡不被包含在內(nèi)，如卓越亞馬遜、京東商城的購物卡，家樂福超市發(fā)行的“�！笨ň�不在監(jiān)管范圍內(nèi)。

胡延平：網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)受到制約 網(wǎng)絡(luò)支付市場開始洗牌

針對“辦法”明確規(guī)定的相關(guān)內(nèi)容，中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)中心主任胡延平認為，《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》出臺，意味著第三方支付尤其是網(wǎng)絡(luò)支付市場開始清洗，剛露頭的移動支付市場也被提前納入監(jiān)管體系,完全市場化意義上的網(wǎng)絡(luò)金融萌芽由此破滅。

按照央行規(guī)定，辦法實施前已經(jīng)從事支付業(yè)務(wù)的非金融機構(gòu)，應(yīng)當在辦法實施之起1年內(nèi)申請取得《支付業(yè)務(wù)許可證》；逾期未取得的，不得繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)。此外，央行規(guī)定，申請人擬在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本更低限額為1億元人民幣;擬在�。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本更低限額為3千萬元人民幣。對此，胡延平分析認為，只有支付寶等幾家企業(yè)有望獲得牌照，缺乏實力背景的多數(shù)企業(yè)未來一年將被迫出局。金融體制再次彰顯主宰權(quán)力，牌照經(jīng)濟再次讓業(yè)者知道金融是誰的，以及網(wǎng)絡(luò)金融又是誰的。

胡延平表示，第三方支付市場規(guī)模2010年度有望超過一萬億人民幣。其中網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)展，既是互聯(lián)網(wǎng)新經(jīng)濟的產(chǎn)物，是網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)業(yè)的雛形，現(xiàn)代服務(wù)業(yè)更重要的組成部分，也是被特殊階段傳統(tǒng)金融業(yè)不作為逼出來的歷史產(chǎn)物。民營企業(yè)、民間投資在中國互聯(lián)網(wǎng)、電子商務(wù)更需要但是又更脆弱的階段，通過網(wǎng)絡(luò)支付創(chuàng)新服務(wù)給整個市場帶來了生機、活力、發(fā)展，如今卻要遭遇清洗，未來必將邊緣化、謝幕。完全市場化意義上的網(wǎng)絡(luò)金融萌芽由此破滅。

監(jiān)管與市場的“博弈”

市場分析人士認為，第三方支付確實是在銀行的支付結(jié)算系統(tǒng)之外，在互聯(lián)網(wǎng)興起的大背景下，為客戶提供了方便之門，但是考慮到安全、監(jiān)管等問題，央行方面對其態(tài)度一直不是特別的明朗，對于大多數(shù)的該類公司而言，他們一直生存在“半陽光”的狀態(tài)之下。

不過央行此前對于第三方支付的松綁已有示意，問題的關(guān)鍵似乎只在時間而已。

今年5月初，央行支付結(jié)算司司長歐陽衛(wèi)民公開表示，第三方支付組織在整個支付系統(tǒng)里面起的作用就是拾遺補缺，利用其龐大的網(wǎng)絡(luò)資源，形成溝通銀行和客戶之間的一個橋梁。對于該項業(yè)務(wù)，歐陽衛(wèi)民坦言，央行既沒這個興趣，也沒這個能力來做這一塊。

“按照國際上的金融原則，我們對第三方支付市場持開放的態(tài)度，只要有利于支付業(yè)的發(fā)展，有利于改善人民的生活，有利于促進民生，我們都是采取積極和支持的態(tài)度”，歐陽衛(wèi)民強調(diào)。

據(jù)不完全統(tǒng)計，去年第三方支付總額大概在5000億左右，這相對于銀行系統(tǒng)1200萬億的結(jié)算總額，還是太小了，即使央行完全放開，對各商業(yè)銀行的影響也是非常有限的。

此前市場有傳聞稱央行即將于今年8月上線的二套支付系統(tǒng)，是為了“遏制”第三方支付公司的發(fā)展，歐陽衛(wèi)民對此回應(yīng)稱，第三方支付組織做的只是一些零星的業(yè)務(wù)，而且是商業(yè)銀行不太做的業(yè)務(wù)，二套支付系統(tǒng)的上線，對于市場上的第三方支付組織不會有太大影響。

對于第三方支付公司的未來發(fā)展，歐陽衛(wèi)民表示，目前有很多犯罪分子，利用第三方支付組織來進行網(wǎng)上賭博、販毒等交易，希望第三方支付組織要加強對客戶的審議，對客戶的資信狀況、業(yè)務(wù)范圍做必要的了解和審核，只能為那些合法的客戶提供支付便利。

據(jù)了解，截止去年底，阿里巴巴旗下的支付寶占據(jù)第三方支付市場份額的半壁江山，騰訊旗下的財付通占據(jù)25%的份額排名第二，銀聯(lián)旗下的ChinaPay以及快錢分列第三、四名。

附：央行出臺《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》全文

中國人民銀行令〔2010〕第2號

根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)，中國人民銀行制定了《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，經(jīng)2010年5月19第7次行長辦公會議通過，現(xiàn)予公布，自2010年9月1起施行。

行長：周小川

二〇一〇年六月十四

非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法

第一章 總 則

第一條 為促進支付服務(wù)市場健康發(fā)展，規(guī)范非金融機構(gòu)支付服務(wù)行為，防范支付風險，保護當事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱非金融機構(gòu)支付服務(wù)，是指非金融機構(gòu)在收付款人之間作為中介機構(gòu)提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)：

（一）網(wǎng)絡(luò)支付；

（二）預(yù)付卡的發(fā)行與受理；

（三）銀行卡收單；

（四）中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)。

本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)支付，是指依托公共網(wǎng)絡(luò)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)在收付款人之間轉(zhuǎn)移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。

本辦法所稱預(yù)付卡，是指以營利為目的發(fā)行的、在發(fā)行機構(gòu)之外購買商品或服務(wù)的預(yù)付價值，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼等形式發(fā)行的預(yù)付卡。

本辦法所稱銀行卡收單，是指通過銷售點（POS）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。

第三條 非金融機構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機構(gòu)。

支付機構(gòu)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。

未經(jīng)中國人民銀行批準，任何非金融機構(gòu)和個人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。

第四條 支付機構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應(yīng)當委托銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理，不得通過支付機構(gòu)相互存放貨幣資金或委托其他支付機構(gòu)等形式辦理。

支付機構(gòu)不得辦理銀行業(yè)金融機構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移，經(jīng)特別許可的除外。

第五條 支付機構(gòu)應(yīng)當遵循安全、效率、誠信和公平競爭的原則，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權(quán)益。

第六條 支付機構(gòu)應(yīng)當遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。

第二章 申請與許可

第七條 中國人民銀行負責《支付業(yè)務(wù)許可證》的頒發(fā)和管理。

申請《支付業(yè)務(wù)許可證》的，需經(jīng)所在地中國人民銀行分支機構(gòu)審查后，報中國人民銀行批準。

本辦法所稱中國人民銀行分支機構(gòu)，是指中國人民銀行副省級城市中心支行以上的分支機構(gòu)。

第八條 《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請人應(yīng)當具備下列條件:

（一）在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的有限責任公司或股份有限公司，且為非金融機構(gòu)法人；

（二）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本更低限額；

（三）有符合本辦法規(guī)定的出資人；

（四）有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級管理人員；

（五）有符合要求的反洗錢措施；

（六）有符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施；

（七）有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風險管理措施；

（八）有符合要求的營業(yè)場所和安全保障措施；

（九）申請人及其高級管理人員更近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。

第九條 申請人擬在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本更低限額為1億元人民幣；擬在�。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，其注冊資本更低限額為3千萬元人民幣。注冊資本更低限額為實繳貨幣資本。

本辦法所稱在全國范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)，包括申請人跨�。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）設(shè)立分支機構(gòu)從事支付業(yè)務(wù)，或客戶可跨�。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）辦理支付業(yè)務(wù)的情形。

中國人民銀行根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定，調(diào)整申請人的注冊資本更低限額。

外商投資支付機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、境外出資人的資格條件和出資比例等，由中國人民銀行另行規(guī)定，報國務(wù)院批準。

第十條 申請人的主要出資人應(yīng)當符合以下條件：

（一）為依法設(shè)立的有限責任公司或股份有限公司；

（二）截至申請，連續(xù)為金融機構(gòu)提供信息處理支持服務(wù)2年以上，或連續(xù)為電子商務(wù)活動提供信息處理支持服務(wù)2年以上；

（三）截至申請，連續(xù)盈利2年以上；

（四）更近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。

本辦法所稱主要出資人，包括擁有申請人實際控制權(quán)的出資人和持有申請人10%以上股權(quán)的出資人。

第十一條 申請人應(yīng)當向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交下列文件、資料:

（一）書面申請，載明申請人的名稱、住所、注冊資本、組織機構(gòu)設(shè)置、擬申請支付業(yè)務(wù)等；

（二）公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件；

（三）公司章程；

（四）驗資證明；

（五）經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告；

（六）支付業(yè)務(wù)可行性研究報告；

（七）反洗錢措施驗收材料；

（八）技術(shù)安全檢測認證證明；

（九）高級管理人員的履歷材料；

（十）申請人及其高級管理人員的無犯罪記錄證明材料；

（十一）主要出資人的相關(guān)材料；

（十二）申請資料真實性聲明。

第十二條 申請人應(yīng)當在收到受理通知后按規(guī)定公告下列事項：

（一）申請人的注冊資本及股權(quán)結(jié)構(gòu)；

（二）主要出資人的名單、持股比例及其財務(wù)狀況；

（三）擬申請的支付業(yè)務(wù)；

（四）申請人的營業(yè)場所；

（五）支付業(yè)務(wù)設(shè)施的技術(shù)安全檢測認證證明。

第十三條 中國人民銀行分支機構(gòu)依法受理符合要求的各項申請，并將初審意見和申請資料報送中國人民銀行。中國人民銀行審查批準的，依法頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》，并予以公告。

《支付業(yè)務(wù)許可證》自頒發(fā)之起，有效期5年。支付機構(gòu)擬于《支付業(yè)務(wù)許可證》期滿后繼續(xù)從事支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)當在期滿前6個月內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提出續(xù)展申請。中國人民銀行準予續(xù)展的，每次續(xù)展的有效期為5年。